Rücklagen aufbauen: der Puffer für vier Monate Ruhe
Stand: 28. September 2026
Kurz gesagt
Der Puffer ist die große Rücklage der Livito-Methode: mindestens vier volle Monatsausgaben, bei Selbstständigkeit oder schwankendem Einkommen mindestens acht. Er wird aufgebaut, sobald keine Schulden mehr laufen, liegt auf einem Tagesgeldkonto und schützt alles, was danach kommt.
Wo stehst du? Stufe 3: Puffer
Der Notgroschen fängt die kaputte Waschmaschine auf. Der Puffer fängt die großen Dinge auf: einen Jobverlust, eine längere Krankheit, eine Trennung, eine teure Reparatur an Auto oder Wohnung. Er ist Stufe 3 der Livito-Methode und das, was viele meinen, wenn sie von Rücklagen sprechen.
Notgroschen und Puffer: der Unterschied
| Notgroschen | Puffer | |
|---|---|---|
| Höhe | 1.500 Euro | mindestens 4 Monatsausgaben, bei schwankendem Einkommen 8 |
| Wann | ganz am Anfang | nach dem Schuldenabbau |
| Wofür | kleine Notfälle | große Ereignisse, Zeit zum Entscheiden |
Der Notgroschen ist der Startbetrag des Puffers. Beides kann auf demselben Tagesgeldkonto liegen.
Wie viel: vier Monatsausgaben
Die Livito-Methode rechnet mit Ausgaben, nicht mit dem Gehalt. Denn im Ernstfall muss die Rücklage das abdecken, was du zum Leben brauchst. Wie du deine Monatsausgaben ehrlich ermittelst, welches Konto sich eignet und wie lange der Aufbau dauert, steht in Wie viel Rücklagen sollte man haben?
Selbstständig oder schwankendes Einkommen: acht Monate
Ohne festes Gehalt, Kündigungsfrist und Arbeitslosengeld braucht es mehr Reserve. Dazu kommt eine eigene Rücklage für Steuern, die nicht zum Puffer zählt. Wie du beides trennst und aufbaust, liest du in Rücklagen für Selbstständige: warum acht Monate
Warum der Puffer vor der Altersvorsorge kommt
Langfristig angelegtes Geld braucht Ruhe. Wer ohne Rücklage investiert, muss im Notfall womöglich genau dann verkaufen, wenn die Kurse unten sind. Der Puffer verhindert das. Er ist die Voraussetzung dafür, dass du deine Altersvorsorge über Jahrzehnte in Ruhe lassen kannst.
Woher das Geld kommt
Sind die Schulden getilgt, werden die bisherigen Raten frei. Genau dieses Geld fließt jetzt in den Puffer. Viele sind überrascht, wie schnell er dadurch wächst, weil sie sich an ein Leben ohne diese Beträge schon gewöhnt haben.
So sieht es die Livito-Methode
Der Puffer ist kein Vermögen, sondern Zeit. Vier Monate, in denen du nicht aus Not entscheiden musst. Das ist vielleicht der größte Beitrag zur Gelassenheit, den Geld leisten kann.
Passender Rechner
Puffer-Rechner
So rechnest du das für deine eigenen Zahlen durch.
Zum RechnerAlle Artikel zu Puffer
- Wie viel Rücklagen sollte man haben?Mindestens vier volle Monatsausgaben, bei Selbstständigkeit oder schwankendem Einkommen mindestens acht. Entscheidend sind deine Ausgaben, nicht dein Gehalt. Das Geld liegt auf einem Tagesgeldkonto, jederzeit verfügbar und getrennt vom Alltag. Aufgebaut wird dieser Puffer, sobald keine Schulden mehr laufen.
- Rücklagen für Selbstständige: warum acht MonateSelbstständige und alle mit schwankendem Einkommen brauchen einen doppelt so großen Puffer: mindestens acht Monatsausgaben. Das Geld fürs Finanzamt gehört nicht dazu. Es liegt auf einem eigenen Konto und wird von jeder Zahlung sofort abgezogen. Erst was danach übrig bleibt, ist dein Einkommen.
Der nächste Schritt
Steht dein Puffer, kann dein Geld langfristig arbeiten. Wie du mit 12 Prozent deines Nettoeinkommens für den Ruhestand vorsorgst, liest du in der Themenwelt Altersvorsorge.
Altersvorsorge mit System: die 12-Prozent-RegelHäufige Fragen
Die ganze Methode mit Rechnern und Arbeitsblättern für 29,00 €
Jetzt für 29,00 € starten