Schulden abbauen mit System
Stand: 28. September 2026
Kurz gesagt
In der Livito-Methode werden alle Schulden außer einer Immobilienfinanzierung getilgt, bevor langfristig gespart wird. Zuerst steht ein kleiner Notgroschen von 1.500 Euro, dann geht alles, was übrig ist, in die Tilgung. Die Reihenfolge folgt der Schneeballmethode: die kleinste Schuld zuerst.
Wo stehst du? Stufe 2: Schuldenabbau
Ein Dispo hier, eine Kreditkarte dort, dazu ein Handy auf Raten. Jede einzelne Schuld wirkt harmlos. Zusammen kosten sie jeden Monat Geld und Aufmerksamkeit, und sie stehen allem im Weg, was danach kommen soll. Deshalb ist der Schuldenabbau Stufe 2 der Livito-Methode, direkt nach dem Notgroschen.
Diese Themenwelt ist für Menschen, die ein paar Schulden haben und ihre Raten tragen können, aber schneller schuldenfrei werden wollen.
Welche Schulden zählen
Alle, außer einer Immobilienfinanzierung. Also Dispo, Kreditkarte, Ratenkredite, Käufe auf Raten, Null-Prozent-Finanzierungen und private Darlehen von Familie oder Freund:innen. Auch Schulden ohne Zinsen gehören dazu, weil jede offene Rate Geld bindet.
Die Reihenfolge davor
Bevor du tilgst, legst du 1.500 Euro als Notgroschen zurück. So schickt dich die nächste Reparatur nicht direkt zurück in den Dispo. Danach wird nicht weiter gespart, sondern mit allem getilgt, was im Monat übrig ist. Warum das die richtige Reihenfolge ist, steht in Erst Schulden tilgen oder erst sparen?
Die Methode: der Schneeball
Die Livito-Methode tilgt nach der Schneeballmethode:
- Alle Schulden mit Restsumme, Zinssatz und Mindestrate auflisten.
- Jede Schuld bekommt ihre Mindestrate.
- Alles Zusätzliche geht auf die Schuld mit der kleinsten Restsumme.
- Ist sie getilgt, wandert ihre Rate auf die nächstkleinere.
Mathematisch wäre es etwas günstiger, zuerst die teuerste Schuld zu tilgen. Studien zeigen aber, dass Menschen häufiger tatsächlich schuldenfrei werden, wenn sie schnell erste Erfolge sehen. Das Beispiel und die Forschung dazu stehen in Schneeball oder Lawine: in welcher Reihenfolge Schulden tilgen?
Tempo macht den Unterschied
Wer jahrelang nur Mindestraten zahlt, bleibt jahrelang in den Schulden. Wer entschlossen tilgt, sieht nach wenigen Monaten die erste Zeile verschwinden. Jede gestrichene Schuld macht die nächste Rate größer, der Abbau wird mit der Zeit also schneller.
Wenn es mehr als ein paar Schulden sind
Wenn die Raten schon jetzt nicht mehr zu schaffen sind oder Mahnungen kommen, ist eine Schuldnerberatung der bessere erste Schritt. Seriöse Beratungsstellen, etwa bei Verbraucherzentralen oder Wohlfahrtsverbänden, sind kostenlos. Vorsicht bei Angeboten, die für eine Umschuldung oder Beratung Geld im Voraus verlangen.
So sieht es die Livito-Methode
Schulden sind kein persönliches Versagen, sondern eine Aufgabe mit einem Ende. Eine Liste, eine klare Reihenfolge und Tempo reichen, um sie zu lösen. Danach wird das Geld frei, das bisher in Raten geflossen ist, und genau dieses Geld trägt dich in die nächste Stufe.
Passender Rechner
Schuldenabbau-Rechner
So rechnest du das für deine eigenen Zahlen durch.
Zum RechnerAlle Artikel zu Schulden
- Erst Schulden tilgen oder erst sparen?Beides, aber in einer festen Reihenfolge. Zuerst legst du 1.500 Euro als Notgroschen zurück, dann tilgst du alle Schulden, erst danach folgen Puffer und Altersvorsorge. Der kleine Notgroschen vorab verhindert, dass dich die nächste Reparatur direkt zurück in den Dispo schickt.
- Schneeball oder Lawine: in welcher Reihenfolge Schulden tilgen?Tilge zuerst die Schuld mit der kleinsten Restsumme, unabhängig vom Zins. Das ist die Schneeballmethode. Mathematisch wäre es etwas günstiger, zuerst die teuerste Schuld zu tilgen, doch Studien zeigen: Wer schnell erste Schulden abhakt, bleibt eher dran und wird öfter tatsächlich schuldenfrei.
Der nächste Schritt
Sind die Schulden getilgt, werden die bisherigen Raten frei. Damit baust du deinen Puffer auf. Wie groß er sein sollte, liest du in der Themenwelt Puffer.
Rücklagen aufbauen: der Puffer für vier Monate RuheHäufige Fragen
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